ባንኮች እያንዳንዳችን የምናውቃቸው ድርጅቶች ናቸው ፣ ሁላችንም የሚሰጡን የተለያዩ አገልግሎቶችን እንጠቀማለን ፡፡ ከእነዚህ አገልግሎቶች ውስጥ አንዱ ብድር ነው ፡፡ ግን ይህ አገልግሎት እንዴት እንደሚሰራ ሁሉም አያውቅም ፡፡ በዚህ ርዕስ ውስጥ ዕውቀተኛ ለመሆን ይህንን መገንዘብ ያስፈልግዎታል ፡፡
ብድር በአበዳሪ በገንዘብ ወይም በሸቀጣሸቀጥ መልክ ለተበዳሪው ለተበዳሪው ገንዘብ ወይም ሸቀጦችን ስለመክፈል የሚሰጥ አቅርቦት ነው ፡፡
ሸቀጦች በጥሬ ገንዘብ ሳይሆን በጥቂት በሚሸጡበት ጊዜ እንደ የክፍያ መንገድ ከገንዘብ ተግባር ይነሳል። በተጨማሪም በምርት ሂደት ውስጥ የቋሚ እና የደም ዝውውር ካፒታል ስርጭት እኩልነት ፣ ማለትም የተለያዩ የምርት እና የደም ዝውውር ጊዜያት ፣ በዚህ ምክንያት ከአንዳንድ ሥራ ፈጣሪዎች የተለቀቀ ገንዘብ ማግኘት እና ለተወሰነ ጊዜ ከሌሎች ተጨማሪ ሀብቶች አስፈላጊነት መካከል ተቃርኖ ይነሳል ፡፡ ይህ ተቃርኖ በብድር ግንኙነቶች እገዛ ተፈትቷል ፡፡
ስለሆነም ብድር እንደ ኢኮኖሚያዊ ምድብ - በአበዳሪው እና በተበዳሪው መካከል አንዳንድ ወገኖች ገንዘብን ወይም የቁሳቁስ እሴቶችን በመመለስ ሂደት ወደ ሌሎች የብድር ስምምነት በማስተላለፍ ሂደት ውስጥ የሚነሱትን ኢኮኖሚያዊ ግንኙነቶች ይገልጻል ፡፡
የብድር ዓይነቶች
- በጥሬ ገንዘብ ብቻ የተከናወነ እና በባንኮች ፣ በገንዘብ ተቋማት ለንግድ አካላት የቀረበ ፡፡ የአጭር-ጊዜ እና የረጅም ጊዜ ሊሆን ይችላል እና በአንድ ድምር ወይም በክፍያ ሊከፈል ይችላል;
- ይህ በዋነኝነት ክፍያውን በማዘግየት በኢኮኖሚያዊ አካላት ውስጥ በሸቀጣሸቀጥ መልክ እርስ በርሳቸው የሚሰጥ ብድር ነው ፡፡ የንግድ ብድር አማካይ ዋጋ ከአማካይ የባንክ ወለድ መጠን በታች ሲሆን ግብይቱ ሕጋዊ በሚሆንበት ጊዜ የብድር ክፍያ በእቃዎቹ ዋጋ ውስጥ ይካተታል ፤
- - ሸቀጦችን እና አገልግሎቶችን በክፍያ በክፍያ ሲገዙ በንግድ ድርጅቶች አማካይነት በባንኮች አማካይነት ለሕዝቡ ይሰጣል ፡፡
- ለመኖሪያ ቤት ግዢ ወይም ግንባታ በሪል እስቴት በተረጋገጠ የረጅም ጊዜ ብድሮች መልክ የቀረበ;
- የብድር ግንኙነቶች ስርዓት ፣ ግዛቱ እንደ ተበዳሪ ሆኖ የሚሠራበት ፣ እና ህዝቡ የገንዘብ አበዳሪ ነው ፡፡ ቦንድ በማውጣት ፣ ከህዝቡ ተቀማጭ ገንዘብ በመቀበል ፣ የሎተሪ ቲኬቶችን በመሸጥ ይከናወናል ፣
- ይህ በአለም አቀፍ የኢኮኖሚ ግንኙነቶች መልክ ብድር ሲሆን ይህም በሸቀጣሸቀጥ ወይም በጥሬ ገንዘብ መልክ ይሰጣል ፡፡ አበዳሪዎችና ተበዳሪዎች ባንኮች ፣ ድርጅቶች ፣ መንግሥትና የተለያዩ አገሮች ድርጅቶች ናቸው ፡፡
በቅርቡ እንደዚህ ያሉ የብድር ዓይነቶች
ከማሽኖች ፣ መሳሪያዎች ፣ ወዘተ ማስተላለፍ ጋር የኪራይ ዓይነት ነው ከሚቀጥለው ዋጋቸው ክፍያ ጋር ፡፡ የኪራይ ግብይቶች ከ 1 እስከ 10 ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ ይጠናቀቃሉ።
- ይህ የውክልና ስልጣን ስር የሌላ ሰው ዕዳ ወይም የንግድ ግብይት መልሶ መግዛት ወይም እንደገና መሸጥ ነው። ባንኩ የድርጅቱን “ደረሰኝ ሂሳብ” በጥሬ ገንዘብ ገዝቶ ከዚያ በኋላ ማህበሩ ምርቱን ከሸጠው ወይም አገልግሎቱን ከሰጠው እውነተኛ ገዢ ዕዳውን ይሰበስባል ፡፡
ለባንኩ ዕዳዎችን ከመሸጥ ጋር የተቆራኘ የረጅም ጊዜ ማምረቻ ነው ፣ የዚህም ክምችት ከ 1-5 ዓመት በኋላ ይመጣል።
“የሸማች ብድር” እና “ሞርጌጅ” ን በዝርዝር እንመለከታለን ፡፡
የሸማች ብድር አንድ ባንክ ሸቀጦችን እና አገልግሎቶችን ለመግዛት ለተበዳሪ የሚሰጠው ገንዘብ ነው ፡፡ እንደ ደንቡ ፣ እንዲህ ዓይነቱ ዕድል ወጪው በጣም ከፍተኛ በሚሆንበት ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላል ፣ እና በተመሳሳይ ጊዜ አነስተኛ ገንዘብ አለ ፡፡
- የቤት ውስጥ መገልገያዎችን ለመግዛት
- የቱሪስት ቫውቸር
- በግል ክሊኒኮች ሕክምና ለማግኘት
- በአፓርታማ ውስጥ መጠነ ሰፊ እድሳት ማካሄድ
በእርግጥ የባንክ ብድር መውሰድ የሚያስፈልጋቸው የሕይወት ሁኔታዎች ዝርዝር በዚህ ብቻ የተገደቡ አይደሉም ፡፡ በየአመቱ ቁጥራቸው እየጨመረ የመጣ ሰዎች ወደ ቀይ ቀለም በመዞር በንቃት ይጠቀማሉ ፡፡ በእርግጥ ይህ ለባንክ ድርጅቶች ጥሩ ነው ፡፡ በየአመቱ እንደዚህ ያሉ ድርጅቶች አሉ እና ውድድር ተፋፋመ ፡፡የብድር ድርጅቶች እርስ በእርስ መወዳደር የጀመሩ ሲሆን ደንበኞችን ለመሳብ የተለያዩ የታማኝነት ፕሮግራሞችን እያካሄዱ ሲሆን በሚቀጥሉት መጣጥፎች ውስጥ እንነጋገራለን ፡፡
የሸማቾች ብድሮች ዋነኛው ኪሳራ ከፍተኛ የወለድ መጠን ነው ፡፡
በተለይም ወደ ብድር በሚመጣበት ጊዜ በደረሱበት ጊዜ ተጨማሪ ዋስትና መስጠት አያስፈልግዎትም ፡፡ እንዲህ ዓይነቱ ብድር በሁለት ሂሳቦች ውስጥ ይሰጣል ፣ ግን በእሱ ላይ ያለው ተጨማሪ ክፍያ በጣም ጠቃሚ ይሆናል። በሩሲያ ውስጥ በሸማቾች ብድር ላይ ያለው መጠን በየአመቱ ከ 11.3% ወደ 50% በተለያዩ ተቋማት ውስጥ ይለያያል ፡፡ ዝቅተኛ መቶኛ ለማግኘት ፣ መሞከር ይኖርብዎታል። የሆነ ሆኖ የተፈለገውን ዕቃ ወይም አገልግሎት ለመግዛት የሸማች ብድር ምርጡ አማራጭ ነው ፡፡ ብዙ ሰዎች እንዲህ ዓይነቱን ብድር ከባንክ ማግኘታቸው ሥራ ወይም የእንጀራ አስተዳዳሪ ካጡ በኋላ የተለመደ የአኗኗር ዘይቤን ለመጠበቅ ብቸኛው መንገድ ቢሆኑ አስፈላጊ ነው ፣ ለትምህርት ወይም ለአስቸኳይ ሕክምና ክፍያ።
የብድር ጥቅሞች እና ጉዳቶች ፡፡
- በመደብሮች ውስጥ የቅናሽ ማስተዋወቂያዎችን በሚይዙበት ጊዜ በጣም አስፈላጊ የሆነውን አሁን አስፈላጊ የሆነውን ምርት ወይም አገልግሎት መግዛትን ፡፡
- ከዋጋ ጭማሪ የመከላከል ዕድል-አንዳንድ ጊዜ በጣም ትርፋማ እርምጃ የምርቱ ዋጋ በከፍተኛ ሁኔታ ሲጨምር በኋላ ሳይሆን ፣ አሁን በሸማች ብድር ግዥ ማድረግ ነው ፡፡
- የወደፊት ፍላጎቶችዎን ለመጉዳት አሁን ከፍተኛ መጠን ከማጥፋት ይልቅ በጠቅላላው የብድር ጊዜ ውስጥ ወርሃዊ ክፍያዎችን የማድረግ ችሎታ።
- አንድ ትልቅ ትርፍ ክፍያ መኖሩ።
- ስለ የገንዘብ አቅማቸው የተሳሳተ ግምገማ ከተደረገ የሸማች ብድር ለተበዳሪው እና ለቤተሰቡ እውነተኛ ፈተና ይሆናል ፡፡
- በኋላ ላይ የተገነዘበው የግዢው ድንገተኛነት።
- የሸማች ብድር ክፍያዎች መዘግየት ቢከሰት የብድር ታሪክዎን የማበላሸት አደጋ ፡፡
ሞርጌጅ የተለያዩ የሪል እስቴት ቃል ኪዳን ሲሆን በውስጡ የሪል እስቴት ነገር በተበዳሪው ይዞታ እና አጠቃቀም ውስጥ የሚቆይ ሲሆን አበዳሪውም ባለዕዳው ግዴታውን መወጣት ካልቻለ በዚህ ንብረት ሽያጭ እርካታ የማግኘት መብት ያገኛል ፡፡. ልክ እንደሌሎች ማናቸውም ቃል ኪዳኖች ፣ የቤት መግዥያ / ብድር ግዴታዎች መሟላታቸውን የሚያረጋግጡበት መንገድ ነው ፡፡
ከሸማቾች ብድር ዋና ዋና ልዩነቶች-
- የገንዘብ ተቋሙ ለሪል እስቴት ግዢ ብቻ ገንዘብ ይሰጣል ፡፡
- በንብረቱ ላይ የተስፋ ቃል ምዝገባ ግዴታ ነው ፡፡
- ተበዳሪው የቤቱን ሙሉ ባለቤት የሚሆነው ዕዳው ሙሉ በሙሉ ከተከፈለ በኋላ ብቻ ነው ፡፡
- የተገዛው ንብረት በልዩ ባለሙያ መገምገም እና ከዚያ በኋላ መድን መሆን አለበት እንደዚህ ያሉ ወጪዎች በተበዳሪው ይሸፈናሉ ፡፡ በእንደዚህ ዓይነት ግብይት ምክንያት የገንዘብ ተቋሙ የተወሰኑ አደጋዎችን ያጋጥማል ፡፡
የብድር ማስገኛ ጥቅሞች እና ጉዳቶች
የቤት ማስያዥያ ጥቅሞች ምንድ ናቸው?
- የመኖሪያ ቤት ጉዳይ መፍትሄ ፡፡ ለሪል እስቴት ግዢ ብድር በመውሰድ የኑሮ ሁኔታዎን ለማሻሻል ያልተለመደ ዕድል ያገኛሉ ፡፡ ይህ የሞርጌጅ ዋና ጥቅም ነው ፡፡
- የመቆጠብ እድሉ። በሚገርም ሁኔታ አፓርትመንት በብድር ሲመዘገቡ የተወሰነውን ገንዘብ ለመቆጠብ ይቻል ይሆናል ፡፡ ይህ አማራጭ በልዩ ተበዳሪዎች (ወጣት ቤተሰቦች ፣ ወታደራዊ ወዘተ) ስር ለሚወዳደሩ ተስማሚ ነው - የወጪ ክፍያን በከፊል ለመሸፈን በተቀነሰ የወለድ ምጣኔ ወይም ድጎማ መልክ ጥቅማጥቅሞች ይሰጣቸዋል ፡፡ በተጨማሪም ፣ የብድሩ በከፊል በወሊድ ካፒታል ወይም በተመላሽ የግብር ተመኖች እርዳታ ሊከፈል ይችላል።
የሞርጌጅ ብድር ምንድን ነው?
- ከፍተኛ ዋጋ። በሩሲያ ውስጥ ብድር ለመስጠት ዋነኛው ችግር የብድር ከፍተኛ ወጪ ነው ፡፡ ግዛቱ የገንዘብ ተቋማትን የቤት መግዣ ብድር ዋጋን በየጊዜው እንዲቀንሱ ያበረታታል። የእሱ ዋጋ በእውነቱ በመደበኛነት ይቀንሳል ፣ ግን እኛ አሁንም ከአውሮፓ ብድሮች ርቀን በየአመቱ በ 3-4% ዋጋ። እስካሁን ድረስ በምርጫዎች መሠረት ከሩሲያውያን ከ 2-3% ያልበለጠ የቤት መግዣ መግዣ መግዛት አይችሉም ፡፡
- የረጅም ጊዜ ክፍያዎች። የቤት መግዣ ብድር ለረጅም ጊዜ የተሰጠ ሲሆን እስከ 50 ዓመት ሊደርስ ይችላል ፡፡ በዚህ ጊዜ ሁሉ በየወሩ ክፍያዎችን ማድረግ ያስፈልግዎታል።የክፍያዎቹ መጠን ከፍተኛ ነው ፣ ስለሆነም ብዙዎች ከባንኩ ጋር ሂሳቦችን በፍጥነት ለመለያየት ከመጠን በላይ መተው እና ያለማቋረጥ ገንዘብ መቆጠብ አለባቸው።
- አፓርታማዎን የማጣት የማያቋርጥ አደጋ ፡፡ ከተበዳሪዎች መካከል አምስተኛው ማለት ይቻላል የቤት መግዣ ብድርን የመክፈል ችግር አለባቸው ፡፡ ሰዎች አቅም ሲኖራቸው አፓርታማ ይገዛሉ ፣ ነገር ግን ሕይወት ይለወጣል-ማንም ሰው ከበሽታ እና የገቢ ማጣት ዋስትና የለውም ፡፡ ባንኩ ብድሩን ለመክፈል በቂ ገንዘብ ከሌለው ባንኩ ንብረቱን ለሽያጭ በመያዝ ዕዳውን በፍርድ ቤት በኩል ሊከፍል ይችላል ፡፡
- የንድፍ ውስብስብነት። የቤት መግዣ ብድር ሁል ጊዜ ትልቅ የብድር መጠን ማግኘትን የሚያመለክት ሲሆን ይህ አገልግሎት ለሁሉም ሰው አይገኝም ፡፡ ገንዘብ ለመቀበል በቂ ብቸኝነት ሊኖርዎት ፣ ብዙ ሰነዶችን መሰብሰብ ፣ በባንክ ቼክ ማለፍ እና ለተወሰነ ጊዜ የባንክ ምላሽ መጠበቅ ያስፈልግዎታል ፡፡ አጠቃላይ የብድር አሠራሩ ብዙ ጊዜ ፣ ጥረት እና ተጨማሪ የገንዘብ ወጪዎችን ሊጠይቅ ይችላል።
የሸማች ብድር እንዴት ይከፈላል?
አንድ ባንክ ወይም ሌላ የገንዘብ ተቋም ብድር በሚሰጥበት ጊዜ ታትሞ ለተበዳሪው የክፍያ መርሃ ግብር ያስረክባል ፡፡ ደንበኛው በእዳው ላይ ገንዘብ የማከማቸት ግዴታ ያለበት በዚህ አሰራር መሠረት ነው።
ያመለጠ ክፍያ በብድር ግዴታዎች ላይ ነባሪ ማለት ሊሆን ይችላል እና ወደ ቅጣት መከማቸት ያስከትላል። ስለዚህ ሸማቹ በክፍያዎቹ ላይ አጭር መመሪያ የማስተላለፍ ግዴታ አለበት እና በተቻለ መጠን የተጠቆሙትን ቁጥሮች ለማክበር ይሞክራል ፡፡
እንዴት እንደሚከፈል?
በብድሩ ላይ ክፍያዎች በጥንቃቄ እና በኃላፊነት መታከም አለባቸው ፡፡ አስቀድመው ለመክፈል ይሻላል. አበዳሪዎች እምቢታዎችን እምብዛም አያደርጉም እና መዘግየቱ ያለ በቂ ምክንያት ከተቀበለ የደንበኞችን ቦታ ለመግባት አይፈልጉም ፡፡ አነስተኛ ዕዳ እንኳን ቅጣት ወይም መቀጮ ያስከትላል። እንዲሁም ባንኩ መረጃውን ወደ ደንበኛው የብድር ታሪክ ውስጥ ማስገባት እና የብድር ደረጃውን ሊያበላሸው ይችላል።
ክፍያውን በባንኩ የገንዘብ ዴስክ ፣ በተርሚናል በኩል ፣ የበይነመረብ ባንክን በመጠቀም ሊከናወን ይችላል ፡፡ ብዙ አበዳሪዎች በኤሌክትሮኒክ የክፍያ ሥርዓቶች ወይም በመገናኛ ሱቆች አማካይነት ገንዘብን በፖስታ ትዕዛዝ ማስተላለፍን ይፈቅዳሉ ፡፡ ኮንትራቱን ሲፈርሙ በቀጥታ ስለ የክፍያ ዘዴዎች የበለጠ ዝርዝር መረጃ መፈለግ የተሻለ ነው ፡፡
የክፍያ ጊዜ
በወረቀት ሥራ ጊዜ ደንበኛው የብድር ክፍያ መርሃ ግብር ሊሰጠው ይገባል ፡፡ የቀረበውን ሰነድ በጥንቃቄ ማጥናት እና በውስጡ የተጠቆሙትን ምክሮች መከተል ያስፈልጋል ፡፡ ማናቸውም ጥያቄዎች ካሉዎት ልዩነቶቹን ከአስተዳዳሪው ጋር ግልጽ ማድረግ አለብዎት-መቼ እና ምን ያህል መከፈል እንዳለበት ፡፡
በሰዓቱ ካልከፈሉ ምን ይከሰታል
መዘግየት በሚኖርበት ጊዜ ባንኩ የገንዘብ መቀጮ እና ቅጣትን ይከፍላል ፣ ይህም የመጨመር አዝማሚያ አለው ፡፡ እንደዚህ ዓይነቱን ደስ የማይል ሁኔታ ለመከላከል ሲባል የክፍያዎችን ወቅታዊ ክፍያ መንከባከብ አለብዎት ፡፡ አንዳንድ የባንክ ሥራዎች ለ2-3 የሥራ ቀናት እንደዘገዩ አይርሱ ፡፡ ስለዚህ በደንበኛው ግድየለሽነት ምክንያት እንኳን የብድር መዘግየት ሊነሳ ይችላል ፡፡
ያልተጠበቁ የገንዘብ ችግሮች ባሉበት ጊዜ ተበዳሪው ባንኩን ለማስጠንቀቅ እና ዕዳውን ለሌላ ጊዜ ማስተላለፍ ወይም መልሶ ማቋቋም ስለሚቻልበት ሁኔታ የመማር ግዴታ አለበት ፡፡ ቅጣቶችን ለማስወገድ በዚህ መንገድ ፡፡
የብድር ግዴታዎችን አለመወጣት የብድር ታሪክዎን ሊያበላሽ ይችላል። በዝቅተኛ የብድር ደረጃ ብዙ ባንኮች ብድር አይሰጡም ስለሆነም በጣም ከፍተኛ በሆነ የወለድ ተመኖች ከኤምኤፍኤዎች መበደር ይኖርብዎታል ፡፡
ቅድመ ክፍያ
ብድሮችን ቀደም ብሎ መመለስ በሕግ አውጭው ደረጃ ይፈቀዳል። ስለሆነም ባንኩ ዕዳውን በወቅቱ ከመክፈል መከልከል አይችልም። ብድሩን ከዕቅዱ በፊት ለመክፈል ደንበኛው ማመልከቻ መጻፍ እና ለአበዳሪው ማቅረብ አለበት ፡፡ ገንዘብን ለማስቀመጥ ከሚጠበቀው ቀን አንድ ወር በፊት ይህን ማድረግ ይሻላል ፡፡
በዚህ ጊዜ የወለድ መጠን የሚከፈለው ለገንዘቡ ትክክለኛ ጊዜ ነው ፡፡ አልፎ አልፎ ባንኮች ኮሚሽን ያስከፍላሉ ፡፡ በዚህ ሁኔታ አበዳሪው መጠኑን መጨመር አይችልም ፡፡
ብድር ለግዢዎች እና አገልግሎቶች ለመክፈል ውጤታማ እና ምቹ መሳሪያ ነው ፡፡ ማበደር አስፈላጊ ግኝቶችን ለሌላ ጊዜ እንዳያስተላልፉ ያስችልዎታል ፣ ግን እዚህ እና አሁን አዳዲስ ነገሮችን ለመደሰት ነው ፡፡ፍላጎቶችዎን እና የገንዘብ አቅሞችን ከግምት ውስጥ በማስገባት አዳዲስ ግዥዎችን በብድር በብቃት ማቀድ ይችላሉ! ዋናው ነገር ይህ ብድር ለእርስዎ እና ለሚወዷቸው ሰዎች ጠቃሚ ነው ፡፡
በመቀጠልም ጠቃሚ እና የማይጠቅሙ ብድሮችን እንመረምራለን ፡፡ በባንኮች እገዛ እንዴት ላለማጣት እና እንዲያውም ለማግኘት ፡፡
