የሕይወት መድን (ኢንሹራንስ) ቢያንስ በትንሹ ለመረዳት የሚፈለግ ውስብስብ የፍትሐ ብሔር ሕግ ነው ፡፡ የኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ ንብረትዎን ለተወራሾች ለመጠበቅ ብቻ ሳይሆን በአጭር ጊዜ ውስጥ የራስዎን ካፒታል በከፍተኛ ሁኔታ እንዲጨምሩ ያስችልዎታል ፡፡ በባንኮች የሚሰጠውን ትክክለኛውን ምርት ለመምረጥ ፣ ልዩነቶቹን ማወቅ አለብዎት ፡፡
ከቅርብ ዓመታት ወዲህ የባንኮች አሠራር እንደሚያሳየው የኢንቬስትሜንት ሕይወት ኢንሹራንስ ለሰዎች በጣም ጠቃሚ ምርት ነው ፡፡ በሁኔታዎች አዎንታዊ እድገት ከተቀማጮች ጋር ሲነፃፀር በጣም ትልቅ የገቢ መጠን ሊያመጣ ይችላል ፡፡ ይህ ዓይነቱ መድን ምን እንደሆነ ፣ መርሃግብሩ እና ጥቅሞቹ ምን እንደሆኑ ለመረዳት በጣም አስቸጋሪ ስለሆነ ነው ፡፡ እንዲህ ዓይነቱ ስምምነት ሁለት ዓይነት የገንዘብ ግንኙነቶችን ያጣምራል-ኢንቬስትሜንት እና ኢንሹራንስ ፡፡
የመድን ዋስትና መሠረታዊ ድንጋጌዎች
የኢንሹራንስ ውል በገንዘብ ረገድ የአንድ ሰው ቁሳዊ ወይም ንብረት መብቶች ለማስጠበቅ ዋስትና መሣሪያ ነው ፡፡ በአጠቃላይ ህጎች መሠረት የኢንሹራንስ ኩባንያ ደንበኛ ግለሰብ (ሰው) ወይም ህጋዊ አካል (ኩባንያ) ሊሆን ይችላል፡፡የኢንሹራንስ ጉዳይ ሕይወት ከሆነ መድን ሰጪው ሰው ብቻ ነው ፡፡
የእንደዚህ ዓይነቱ ውል ርዕሰ ጉዳይ ሁል ጊዜ የተወሰኑ ክስተቶች ናቸው ፣ እነሱም የመድን ዋስትና ክስተት ይባላሉ ፡፡ ሰነዱ ለፖሊሲው ባለሀብት ከፖሊሲው የባለሀብቶች ገንዘብ በግልጽ የሚከፈልበትን አጠቃላይ የክስተቶች ዝርዝር ይ containsል ፡፡
የሕይወት መድን ልዩ ገጽታዎች የሚከተሉት ነጥቦች ናቸው-
- የኢንሹራንስ ነገር የአንድ ሰው ሕይወት ነው ፡፡
- የዚህ ዓይነቱ ግንኙነት ርዕሰ ጉዳይ ወደ ከባድ የአካል ጉዳት ወይም ሞት የሚወስዱ የማይፈለጉ ክስተቶች ግልጽ ዝርዝር ነው ፡፡
- ዋስትና ያለው ክስተት ሲከሰት ክፍያዎች የሚከናወኑት ከኩባንያው ገንዘብ ነው ፡፡
- ፈንዱ የሚቋቋመው ከሁሉም ደንበኞች መዋጮ ብቻ ነው ፡፡
የሕይወት መድን ለሰው ደህንነት ዋስትና አይሰጥም ፣ ነገር ግን የንብረት መብቱን እና የበለጠ በትክክል የወራሾቹን ቁሳዊ መብቶች ይጠብቃል ፡፡
የኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ የተለዩ ባህሪዎች
የሕይወት መድን የኢንቬስትሜንት ንጥረ ነገር ዋናውን አይለውጠውም ፡፡ እየተናገርን ያለነው ከሚፈለጉ ሁኔታዎች ጋር ስለ ሕይወት መድን ነው ፡፡ በዚህ ዓይነቱ ምርት በተጨማሪ በዋና ውል መሠረት ሁልጊዜ ከሚከፈሉት ከእነዚያ የኢንሹራንስ ክፍያዎች በተጨማሪ ገቢ ማግኘት ይችላሉ ፡፡ እዚህ መድን ሰጪው ለደንበኛው ከዚህ ፕሮጀክት የሚገኘውን ገቢ ለመቀበል የተወሰነውን መዋጮ የሚያደርግበት በርካታ የፋይናንስ አካባቢዎችን ምርጫ ይሰጣል ፡፡ በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ ውስጥ የመድን ገቢው ፣ እንዲሁም ባለሀብት የሆነው በማንኛውም የፋይናንስ ፕሮጀክት ውስጥ ይሳተፋል ፣ በአክሲዮን ወይም በቦንድ ላይ ኢንቬስት ያደርጋል ፣ እና ብዙ ተጨማሪ በኢንሹራንስ ኩባንያው አስተያየት ትርፋማ ነው ፡፡ ይህ ዓይነቱ ውል ለከባድ የክፍያ ውሎች አይሰጥም ፡፡ አንድ ሰው የተስማማውን ገንዘብ በሙሉ በአንድ ጊዜ መክፈል ይችላል ወይም ወደ እኩል ወርሃዊ ክፍያዎች እንዲከፈል መጠየቅ ይችላል።
የሕይወት መድን ዋነኞቹ አደጋዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ ፡፡
- የፖሊሲው ባለቤት የውሉ ፍጻሜ ለማየት ኖሯል ፡፡
- መድን ገቢው በአደጋ ምክንያት ሞተ ፡፡
- ደንበኛው በአደጋ ሞተ ፡፡
ያም ሆነ ይህ ውሉ የሚያቀርባቸው ሁሉም አደጋዎች በኢንሹራንስ ፖሊሲው ውስጥ ሊካተቱ ይገባል፡፡አደጋው በሚከሰትበት ጊዜ በደንበኛው የተጠቆመው ሦስተኛ ወገን የተላለፈውን መዋጮ ጠቅላላ መጠን ብቻ ሳይሆን ከኢንቬስትሜሩም የሚገኘውን ገንዘብ ሁሉ ይቀበላል ፡፡ ላለፈው ጊዜ ገቢ።
ሩሲያ ያልተረጋጋ ኢኮኖሚ ያላት ትልቅ አገር ነች ፣ ስለሆነም ስለ ከፍተኛ የኢንቨስትመንት ገቢ በመናገር ውጤቱ ሁልጊዜ ከሚጠበቀው ጋር የማይዛመድ መሆኑን መረዳት ይገባል ፡፡ በኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ አማካኝነት መዋጮው በ 2 ክፍሎች ይከፈላል ፣ እነዚህም ዋስትና እና ኢንቬስትሜንት ይባላሉ ፡፡የመጀመሪያው ኩባንያ በአስተማማኝ ፕሮጄክቶች ላይ አነስተኛ እና የተረጋጋ ገቢ ያለው ኢንቬስትሜንት ሲሆን በመቀጠልም ከእነሱ መዋጮ አስፈላጊ የሆነውን መጠን ለመቀበል ነው ፡፡ ሁለተኛው ክፍል ከፍተኛ ትርፍ ምጣኔ ባላቸው የአጭር ጊዜ ፕሮጄክቶች ላይ ኢንቬስት ይደረጋል ፡፡ በተቀማጭ ገንዘብ ላይ የሚገኘውን የገንዘብ ተመላሽ መጠን መቶኛ ከፍ ባለ መጠን አደጋዎቹ እንደሚጨምሩ ብቻ አይርሱ። እንዲህ ዓይነቱን ምርት የመጠቀም ነባር አሠራር በባንክ ውስጥ ካለው ባህላዊ የቁጠባ ተቀማጭ የበለጠ ትርፋማ መሆኑን ይጠቁማል ፡፡
የኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ አዎንታዊ ባህሪዎች
የኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ እንደ ፋይናንስ እና ኢኮኖሚያዊ ምርት አዎንታዊ እና አሉታዊ ጎኖች አሉት ፡፡ ዋናው ፕላስ የተወሰኑ የግብር ጥቅሞችን ማግኘት ነው ፡፡ ህጉ እንደዚህ ላለው የፖሊሲ ባለቤቶች ምድብ ከተከፈለው የአረቦን መጠን 13% የግብር ቅነሳን እንዲያገኝ ያስችለዋል ፡፡ ነገር ግን ግዛቱ በመጠን ላይ ገደቦችን አቅርቧል ፡፡ 120,000 ሩብልስ ቅናሽ ሊደረግበት የሚችልበት የኢንሹራንስ አረቦን ከፍተኛው ገደብ ነው። እንዲሁም የኢንቬስትሜንት መመሪያ ደንበኛው የኢንሹራንስ ክፍያዎች ከሚገደዱት የግዴታ ግብሮች ክፍያ ነፃ ነው ፡፡ ኩባንያዎች እንዲሁም ደንበኞች ገንዘባቸውን የማጣት ፍላጎት እንደሌላቸው ከግምት ውስጥ በማስገባት የኢንቬስትሜንት ገቢዎች መቶኛ በጣም ከፍተኛ ነው ፡፡ ይህ ደግሞ ለምርቱ አዎንታዊ ገጽታዎች ሊሰጥ ይችላል ፡፡
የኢንቬስትሜንት መድን እንዲሁ እንደ Sberbank እንደዚህ ያለ ታዋቂ ባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ጋር ሲነፃፀር በርካታ የሕግ ጥቅሞች አሉት ፡፡ የኢንሹራንስ ክፍያዎች ጊዜ እስኪጀመር ድረስ ውሉን ከፈረሙበት ጊዜ አንስቶ በደንበኛው ያበረከተው ገንዘብ ሁሉ እንደ መድን ሰጪው ንብረት ይቆጠራል። ይህ ማለት ደንበኛው በፍርድ ቤቱ ዕውቅና የተሰጠው ተበዳሪ ቢሆንም እንኳ የትኛውም የክልል ባለሥልጣን ይህንን ገንዘብ ሊወርስ ወይም ሊወስድ አይችልም ፡፡ በመመሪያ ባለአደራው የተደረጉት ክፍያዎች ከስቴቱ እንኳን አልፎ ተርፎም ከሶስተኛ ወገኖች የተጠበቁ ናቸው ፡፡ በንብረት ክፍፍል ወቅት የትዳር ጓደኛ እንኳን እነዚህን ፋይናንስ መጠየቅ አይችልም ፡፡
የደንበኛው ሕጋዊ ወራሾች ብቻ ሳይሆኑ ማንኛውም ሰው በዚህ ዋስትና መሠረት እንደ ተጠቃሚው (የክፍያ ተቀባዩ) ሆኖ ሊሾም ይችላል። ወራሹም ሆነ የወረሰውም ይሁን የመድን ክፍያው ለተቀባዩ በአጭር ጊዜ ውስጥ ይደረጋል ፡፡ እዚህ የውርስ እና የኢንሹራንስ ሕግ የተለዩ ናቸው እና እርስ በእርስ አይጣመሩም ፡፡
አሉታዊ የምርት ባህሪዎች
በዚህ ዓይነቱ የሕይወት መድን ውስጥ ዋነኛው ኪሳራ ውሉን ቀደም ብሎ ማቋረጥ የማይቻል ነው ፡፡ ኮንትራቱ በሕገ-ወጥነት ሲጠናቀቅ ወይም ዋጋ ቢስ ከሆኑ ሁኔታዎች በስተቀር የፍትሐ ብሔር ሕግ ለዚህ ዕድል በፍርድ ቤት እንኳን አይሰጥም ፡፡ የሕይወት መድን ውል ቢያንስ ለ 3 ዓመታት ይጠናቀቃል ፡፡ በተግባር ብዙውን ጊዜ የ 5 ዓመት ጊዜ ይመረጣል ፡፡ ሌሎች አሉታዊ ገጽታዎችም አሉ
- በደንበኛው ሞት ምክንያት ሊሆኑ የሚችሉ ሁሉም ምክንያቶች በመድን ዋስትና ክስተቶች ዝርዝር ውስጥ አይካተቱም ፡፡ ልዩነቱ አንድ ሰው ሆን ብሎ ሕይወቱን ሲያጠፋ ወይም በዚህ መሠረት ወደ የወንጀል ሴራ ሲገባ እነዚህ ሁኔታዎች ናቸው ፡፡
- የኮንትራቶች ዋናው ክፍል ለየት ባሉ ጉዳዮች ለሞተው ሰው ወራሾች ቢያንስ ለተከፈለው የኢንሹራንስ አረቦን የመክፈል እድልን ይሰጣል ፣ ግን ይህ ሁልጊዜ አይከሰትም ፡፡
- የመድን ኩባንያዎች ፈቃድ ሲሰረዝ የደንበኞች ገንዘብ ሊመለስ የሚችልበት የዋስትና ፈንድ የላቸውም ፡፡ የመድን ሰጪው ፈቃድ ከተወሰደ ሁሉም ደንበኞቹ ያለ ምንም ነገር ይቀራሉ ፡፡
ከኢንቨስትመንት ኢንሹራንስ የሚገኘው ገቢ በጣም የሚቻል መሆኑን ልብ ሊባል ይገባል ፣ ግን ዋስትና የለውም ፡፡ የመመሪያ ባለቤቱ የተሳሳተ የኢንቬስትሜንት ስትራቴጂ ከመረጠ ደንበኛው በጭራሽ ትርፍ ሳያገኝ ይቀራል ፡፡
ውል ከማጠናቀቁ በፊት ምን መፈለግ አለበት
ስለዚህ የኢንሹራንስ ምርት ግምገማዎች አሻሚ ናቸው ፣ ስለሆነም ውል ከመፈረምዎ በፊት ትኩረት መስጠት ያለብዎት በርካታ ነጥቦች አሉ ፡፡ በመጀመሪያ ፣ ስምምነትን ለማጠናቀቅ ያሰቡት ከማን ጋር እንደሆነ መረዳት አለብዎት-ባንክ ወይም የኢንሹራንስ ኩባንያ ፡፡ ወደ ባንክ ድርጅቶች ሲመጣ የታቀደውን ምርት በጥንቃቄ ማጥናት ያስፈልጋል ብዙውን ጊዜ የባንክ ሠራተኞች በኢንቬስትሜንት ኢንሹራንስ እና በኢንቬስትሜንት ተቀማጭ ገንዘብ መካከል አንድ ዓይነት ድቅል ይሰጣሉ ፡፡ ከመደበኛ ተቀማጭ ገንዘብ ጋር ተመሳሳይ የሆነ ምርት ነው የተገለጸው ፣ ነገር ግን ከፍተኛ መጠን ያለው ገቢ የማመንጨት አቅም አለው ፡፡ ሁሉም በኩባንያው በተመረጠው የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ላይ የተመሠረተ ነው ፡፡
ፖሊሲ አውጪዎች ብዙውን ጊዜ ስትራቴጂያቸውን በሁሉም ገፅታዎች ለደንበኞች አይገልጹም ፡፡ በአንድ በኩል ከተወዳዳሪዎቹ ይከላከላሉ ፡፡ በሌላ በኩል ፣ በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ ውስጥ ያለው ደንበኛ ኢንቬስት ያደረበት ድርጅት የልውውጥ ገበያ ላይ ያሉትን አመልካቾች ራሱ መከታተል አይችልም ፡፡ በዚህ ጉዳይ ላይ የኢንሹራንስ ሰጪውን ቃል ለመቀበል ይቀራል ፣ እና እዚህ ስለ ኢንሹራንስ ኩባንያው የሚችሉትን ሁሉ አስቀድመው መፈለግዎ የተሻለ ነው ፡፡ ከዚህ ገንዘብ ጋር ቀደም ሲል ከተሰማሩ እና ከእነሱ ጋር አብሮ የመሥራትን ውጤት ባዩ እውነተኛ ሰዎች በሚሰጡት አስተያየት ላይ መተማመን የተሻለ ነው ፡፡
በተለይ ለፖሊሲው የባለቤትነት ድርሻ ድርሻ ለሚመሠረተው የታቀደው የተሳትፎ መጠን ትኩረት መስጠት አለብዎት ፡፡ የተለያዩ ኩባንያዎች የራሳቸው የኢንቬስትሜንት ሕይወት ኢንሹራንስ ምርቶች አሏቸው ፣ እነዚህም የግለሰባዊ ልዩነቶች እና የተለያዩ የተሳትፎ መጠኖች አሏቸው።
