ብድርን ለመክፈል ሁለት አማራጮች አሉ-ዓመታዊ ክፍያ እና ልዩ ልዩ ክፍያዎች ፡፡ የብድር ገበያው በዋነኝነት የባንክ ምርቶችን ከአመት ክፍያ ጋር ያቀርባል ፡፡ ባንኮች ለረጅም ጊዜ ብድሮች ብቻ የተለያየ የወለድ ስሌት መርሃግብር ይሰጣሉ ፡፡
የተለዩ ክፍያዎች ባህሪዎች
የተለየው የክፍያ መርሃግብር የሚለየው በብድር ጊዜ ማብቂያ ጊዜ የብድር ክፍያዎች መጠን እየቀነሰ በመምጣቱ ማለትም የተበዳሪው ዋና ሸክም በመጀመሪያ የብድር ጊዜ ላይ ነው ፡፡ በዚህ እቅድ እያንዳንዱ ክፍያ ሁለት ክፍሎችን ያቀፈ ነው ፡፡ የጠቅላላው የብድር መጠን በእኩል ክፍሎች የተከፋፈለበት ስሌት የመጀመሪያው ክፍል ዋናው ክፍያ ወይም ቋሚ ክፍል ነው። ሁለተኛው ክፍል ተለዋዋጭ ነው ፣ ማለትም የወለድ መጠን ፣ ወለዱ በእዳው ሚዛን ላይ ይሰላል።
የሩሲያ ባንኮች ልዩ ልዩ የክፍያ ብድር ምርቶችን አያቀርቡም ፡፡ በእርግጥ በእንደዚህ ዓይነት እቅድ ባንኮች ደንበኛው ብድሩን የመክፈል ችሎታ የሚገመገመው በመጀመሪያ የተጨመሩትን ክፍያዎች መሠረት በማድረግ ለደንበኞቻቸው ብቸኛነት ተጨማሪ መስፈርቶችን ለመጫን ይገደዳሉ ፡፡
በረጅም ጊዜ የብድር ምርቶች ላይ ሲቀመጡ ብቻ ልዩ ልዩ ክፍያዎችን መጠቀሙ ጠቃሚ ነው ፡፡
በረጅም ጊዜ የብድር ምርቶች ላይ ሲቀመጡ ብቻ ልዩ ልዩ ክፍያዎችን መጠቀሙ ጠቃሚ ነው ፡፡
የተለዩ ክፍያን ለማስላት ምሳሌ
ስለዚህ, የተለየው ክፍያ ሁለት አካላትን ያካትታል.
ዋናው ክፍያ የሚከተሉትን ቀመር በመጠቀም ይሰላል
m = K / N, የት
M - ዋና ክፍያ ፣ ኬ - የብድር መጠን ፣ N - የብድር ጊዜ።
ቀመሩን በመጠቀም በሚሰላው የዕዳ ሚዛን ላይ ወለድ ይከፍላል-
Kn = K - (m * n) ፣ የት
n ቀድሞ ያለፈባቸው የጊዜ ብዛት ነው።
ከዚያ ተለዋዋጭው ክፍል - የወለድ መጠን እንደሚከተለው ይሰላል
p = Kn * P / 12, የት
ለጊዜው የተጠራቀመው የወለድ መጠን ነው ፣ P ዓመታዊ የወለድ መጠን ነው ፣ ኪን በእያንዳንዱ ክፍለ ጊዜ መጀመሪያ የዕዳ ሚዛን ነው ፡፡
የብድር መጠን በ 12 ይከፈላል ምክንያቱም ወርሃዊ ክፍያዎች ይሰላሉ።
የተሰላ ምሳሌን በመጠቀም የተለዩ ክፍያዎች ምን እንደሆኑ ለመረዳት ቀላሉ መንገድ ፡፡ በ 150,000 ሩብልስ መጠን የብድር የክፍያ መርሃ ግብር እናዘጋጃለን ፣ በብድሩ ላይ ዓመታዊ የወለድ መጠን 14% ነው ፣ የብድር ጊዜው ደግሞ 6 ወር ነው።
የክፍያው ቋሚ ክፍል ይሆናል-
150000/6 = 25000.
ከዚያ የተለዩ ክፍያዎች የጊዜ ሰሌዳ እንደዚህ ይመስላል:
የመጀመሪያ ክፍያ: 25000 + 150000 * 0, 14/12 = 26750
ሁለተኛ ክፍያ: 25000 + (150000 - (25000 * 1)) * 0, 14/12 = 26458, 33
ሦስተኛው ክፍያ-25000 + (150000 - (25000 * 2)) * 0.14 / 12 = 26166.66
አራተኛ ክፍያ-25000 + (150000 - (25000 * 3)) * 0.14 / 12 = 25875
አምስተኛው ክፍያ-25000 + (150000 - (25000 * 4)) * 0, 14/12 = 25583, 33
ስድስተኛው ወር 25000 + (150000 - (25000 * 5)) * 0.14 / 12 = 25291.67
ከዚያም በብድሩ ላይ የወለድ ክፍያዎች ጠቅላላ መጠን ይሆናል-
26750 + 26458, 33 + 26166, 66 + 25875 + 25583, 33 + 25291, 67 – 150000 = 6124, 99
