ገንዘቡ እንዴት እንደወጣ ለባንኩ ሪፖርት የማድረግ አስፈላጊነት የሚነሳው የታለሙ ብድሮችን ሲቀበሉ ብቻ ነው ፡፡ ተበዳሪው በገንዘብ አላግባብ ለመጠቀም የሚያስፈራራው ኃላፊነት በብድር ስምምነት ውስጥ ተወስኗል ፡፡
ገንዘብን ያለአግባብ ለመጠቀም የግለሰቦች ኃላፊነት
ገንዘብን ያለአግባብ የመጠቀም ኃላፊነት ሊነሳ የሚችለው ዒላማ የተደረገ ብድር በሚሆንበት ጊዜ ብቻ ነው ፡፡ ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች ስለነበሯቸው በቅርቡ በጣም ተወዳጅ እየሆኑ መጥተዋል ፡፡ የብድር ጉዳይ እንዲሁ የዋስትና ጉዳይ ስለሆነ ፣ ባንኮች በታሰበው ገንዘብ አጠቃቀም ላይ ቁጥጥር ለማድረግ ትልቅ ቦታ ይሰጣሉ ፡፡
ዒላማ ላልሆኑ ብድሮች ፣ ብዙውን ጊዜ በጥሬ ገንዘብ ብድር የሚሰጡት ፣ ባንኮች ብዙውን ጊዜ ብድር የማግኘት ዓላማ ላይ ፍላጎት አላቸው ፣ ግን ይህ ገንዘብ በእውነቱ የት እንደሄደ በመፈተሽ ውስጥ አይሳተፉም ፡፡ በዚህ ጉዳይ ላይ ለባንኮች ዋናው ነገር ተጠቃሚው በመደበኛነት በብድር ላይ ክፍያዎችን መፈጸሙ ነው ፡፡
አንድ ግለሰብ ተበዳሪ አግባብ ባልሆነ መንገድ ገንዘብ ማውጣት በጣም ችግር እንደሚሆን መገንዘብ ተገቢ ነው። እውነታው ግን አብዛኛዎቹ ባንኮች በተጨማሪ እራሳቸውን የሚያረጋግጡ እና ወዲያውኑ ወደ ሻጭ ሂሳብ ገንዘብ ያስተላልፋሉ እናም ለገዢዎች አይሰጡም ፡፡ ለምሳሌ ሞርጌጅ በሚሰጥበት ጊዜ ገንዘቡ ወዲያውኑ ወደ ገንቢው ሂሳብ ይተላለፋል ፣ የመኪና ብድርም ሲሰጥ ለመኪናው ሻጭ ይተላለፋል ፡፡ ባንኮች የማጭበርበር ጥርጣሬዎች ስለመኖራቸው እነዚህን ማሰራጫዎች አስቀድመው ይፈትሹታል ፡፡ የሽያጩ ነጥብ የባንኩን ውጤት ካላለፈ ታዲያ በጣም አስተማማኝ እና ህሊና ያለው ተበዳሪ እንኳን ብድር ይከለከላል ፡፡
የብድር ገንዘብን ያለአግባብ የመጠቀም ኃላፊነት በብድር ስምምነቱ ውስጥ መፃፍ አለበት ፡፡ እነዚህ ቅጣቶች ሊሆኑ ይችላሉ ፣ ወይም የብድርውን ሙሉ መጠን ወዲያውኑ እንዲመልሱ ከባንኩ የሚፈለግ መስፈርት። እንደዚህ ዓይነቱ ተበዳሪ በከፍተኛ ደረጃ የመያዝ ዕድሉ ለወደፊቱ ብድር የማግኘት ችግር አለበት ፡፡
በገንዘብ አላግባብ ለመጠቀም የሚያስፈራራው በጣም መጥፎው ነገር የወንጀል ክስ ነው ፣ ምክንያቱም እንደዚህ ያሉ ድርጊቶች ተገዢ ሊሆኑ ይችላሉ
ስነ-ጥበብ 159 የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀል ሕግ "ማጭበርበር".
ገንዘብን ያለአግባብ ለመጠቀም የሕጋዊ አካላት ኃላፊነት
በግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች እና በሕጋዊ አካላት የሚስቡ ብድሮች በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ላይ ያነጣጠሩ ናቸው ፡፡ ለተወሰኑ ዓላማዎች ይሰጣሉ ፡፡ ይህ የኢንቬስትሜንት ፕሮጀክት ትግበራ ወይም የሥራ ካፒታልን መሙላት ሊሆን ይችላል ፡፡
የስምምነቱ ውሎች አፈፃፀም በባንኩ ሠራተኛ ለግብይቱ (ስምምነት ፣ የክፍያ መጠየቂያ ፣ መጠየቂያ ፣ ወዘተ) ደጋፊ ሰነዶችን በመሰብሰብ እንዲሁም በኩባንያው ሂሳብ ውስጥ ያሉ እንቅስቃሴዎችን በመደበኛነት በመተንተን ይቆጣጠራል ፡፡
ባንኩ ለገንዘብ አወጣጥ መስኮች ትኩረት እንዲሰጥ የሚያደርጉ ምክንያቶች ብድር በሚሰጡበት ጊዜ ገንዘብ እንዲመለስ የሚደረገው ትንበያ በትክክል ብድር ለማግኘት ባስቀመጡት ግቦች ላይ የተመሠረተ ነው ፡፡ አላግባብ መጠቀምን በተመለከተ ለምሳሌ ኢንተርፕራይዙ በቂ የሥራ ካፒታል ሊኖረው ስለማይችል የመክሠር አደጋዎችን በሚፈጥር በሌላ ባንክ ውስጥ ገንዘብ ማበደር ይኖርበታል ፡፡
በገንዘብ አላግባብ የመጠቀም እውነታዎች ከተገለጹ ባንኩ በተበዳሪው አስተማማኝነት ላይ ተገቢውን ግምገማ ይሰጣል ፡፡ ይህ አዲስ ብድር በማግኘት ረገድ የተወሰኑ ችግሮችን ይፈጥራል ፣ የብድር መስመር አዲስ ክፍያን ይሰጣል ፡፡ ባንኩም ብድሩን ቶሎ እንዲከፍል የመጠየቅ መብት አለው ፡፡
