ከዋጋ ግሽበት ገንዘብን ለመቆጠብ ዜጎች ብዙውን ጊዜ በባንኮች ተቀማጭ ያደርጓቸዋል ፡፡ ነገር ግን በተቀማጮች ላይ ወለድን የማስላት መርህ ለሁሉም ተቀማጭ ገንዘብ አይታወቅም ፡፡ አሁን ካለው የገንዘብ ዋጋ ወደ የወደፊቱ እሴቱ የመሸጋገር ሂደት ክምችት ይባላል ፡፡ የወደፊቱ የገቢ መጠን በመያዣው ጊዜ እና በወለድ ሂሳብ መርሃግብር ላይ የተመሠረተ ነው። በባንክ ውስጥ ቀላል እና የተቀናጀ ወለድ ጥቅም ላይ ይውላል ፡፡
የቀላል ፍላጎት ስሌት
ቀላል ወለድ እስከ አንድ ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ የገንዘብ ልውውጥን በብድር ለማበጀት ጥቅም ላይ ይውላል ፡፡ ይህንን እቅድ ሲጠቀሙ ያልተለወጠውን የሂሳብ መሠረት ከግምት ውስጥ በማስገባት ወለድ አንድ ጊዜ ይሰበሰባል ፡፡ ለካልኩለስ የሚከተለው ቀመር ይተገበራል
FV = CFo × (1 + n × r) ፣
የወደፊቱ የገንዘብ እሴት FV የት ነው ፣
r - የወለድ መጠን ፣
n - የመደመር ቃል።
የብድር ሥራው የሚቆይበት ጊዜ ከቀን መቁጠሪያ ዓመት በታች ከሆነ ፣ ለማስላት የሚከተለው ቀመር ጥቅም ላይ ይውላል-
FV = CFo × (1 + t / T × r) ፣
በቀናት ውስጥ የቀዶ ጥገናው ጊዜ የት ነው ፣
ቲ በአንድ ዓመት ውስጥ የቀኖች ጠቅላላ ብዛት ነው
የግቢ ወለድ ስሌት
የተወሳሰበ ተመን በሚጠቀሙበት ጊዜ ፣ በእያንዳንዱ ወቅት ያለው ዓመታዊ ገቢ የሚሰላው ከተቀማጩ የመጀመሪያ መጠን ሳይሆን ቀደም ሲል የተከማቸውን ወለድ ጨምሮ ከጠቅላላው የተከማቸ መጠን ነው ፡፡ ስለሆነም ወለድ ሲጠራቀም የፍላጎት ካፒታላይዜሽን ይከሰታል ፡፡
አንድ ተቀማጭ ገንዘብ በየዓመቱ በ 6% በባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ 1000 ሬቤሎችን አስቀመጠ እንበል። በተወሳሰበ እቅድ መሠረት ወለድ ከተሰላ ከሁለት ዓመት በላይ ምን ያህል እንደሚከማች ይወስኑ
የወለድ ገቢ = የወለድ መጠን × የመጀመሪያ ኢንቬስትሜንት = 1000 × 0.06 = 60 ሩብልስ
ስለሆነም በ 1 ኛው ዓመት ማብቂያ ላይ መጠኑ በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ይሰበሰባል
FV1 = 1000 + 60 = 1060 ሩብልስ = 1000 × (1 + 0.06)
ከሂሳቡ ገንዘብ የማያወጡ ከሆነ ግን እስከሚቀጥለው ዓመት ድረስ ይተዉት ፣ ከዚያ በ 2 ኛው ዓመት ማብቂያ ላይ በመለያው ላይ መጠኑ ይሰበሰባል።
FV2 = FV1 × (1 + r) = CVo × (1 + r) × (1 + r) = CVo × (1 + r) ^ 2 = 1060 × (1 + 0.06) = 1000 × (1 + 0, 06) × (1 + 0, 06) = 1123.6 ሩብልስ
የሚከተለው ቀመር ድብልቅ ወለድን ለማስላት ያገለግላል-
FVn = CVo × FVIF (r, n) = CVo × (1 + r) ^ n
የግቢው የወለድ ማባዣ FVIF (r ፣ n) በተወሰነ የወለድ መጠን በ n ወቅቶች ከአንድ የገንዘብ አሃድ ጋር እኩል የሚሆን ምን እንደሚመስል ያሳያል ፡፡
በተግባር ፣ በጣም ብዙ ጊዜ ፣ የወለድ ምጣኔ ውጤታማነት የመጀመሪያ ደረጃ ግምገማ ፣ የመጀመሪያውን ኢንቬስትሜንት በእጥፍ ለማሳደግ የሚያስፈልገው ጊዜ ይሰላል ፡፡ የመጀመሪያው መጠን በግምት በእጥፍ የሚጨምርባቸው የጊዜዎች ብዛት 72 / r ነው። ለምሳሌ ፣ በዓመት 9% በሆነ መጠን የመነሻ ካፒታል በግምት በ 8 ዓመታት ውስጥ በእጥፍ ይጨምራል ፡፡
ቀላል እና ውስብስብ የወለድ ስሌት መርሃግብሮችን ማወዳደር
ወለድን ለማስላት የተለያዩ መርሃግብሮችን ለማወዳደር የአመልካቹ n እሴቶች የመከማቸት ምክንያቶች እንዴት እንደሚለወጡ አስፈላጊ ነው ፡፡
N = 1 ከሆነ ፣ ከዚያ (1 + n × r) = (1 + r) ^ n።
N> 1 ከሆነ ፣ ከዚያ (1 + n × r) <(1 + r) ^ n.
0 0 n (1 + r) ^ n ከሆነ።
ስለሆነም የብድር ጊዜው ከ 1 ዓመት በታች ከሆነ አበዳሪው ቀለል ያለ የወለድ መርሃግብር መጠቀሙ ጠቃሚ ነው ፡፡ ወለድን ለማስላት ጊዜው 1 ዓመት ከሆነ ፣ ለሁለቱም መርሃግብሮች ውጤቶቹ ይጣጣማሉ።
ልዩ የፍላጎት ጉዳዮች
በዘመናዊ የባንክ አሠራር አንዳንድ ጊዜ ከጠቅላላው የዓመታት ቁጥር ለሚለይ ጊዜ የሚጠናቀቁ እውቂያዎች አሉ ፡፡ በዚህ ጊዜ ለቁጥር ሁለት አማራጮች ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ-
1) በግቢው ወለድ ዕቅድ መሠረት
FVn = CFo × (1 + r) ^ w + f;
2) በተቀላቀለው መርሃግብር መሠረት
FVn = CFo × (1 + r) ^ w × (1 + f × r) ፣
የት የዓመቶች ቁጥር ነው ፣
ረ - የዓመቱ ክፍልፋይ።
አንድ ተቀማጭ ገንዘብ ለ 2 ዓመት ከ 6 ወር ለዓመት 10% ተቀማጭ ላይ 40,000 ሩብልስ ያስገባል እንበል ፣ ወለድ በየአመቱ ይሰላል። ባንኩ በተወሳሰበ ወይም በተቀላቀለ ዕቅድ ላይ ወለድ ካሰላ ተቀማጩ ምን ያህል ይቀበላል።
1) ውስብስብ በሆነ የመደመር እቅድ መሠረት ስሌት
40,000 × (1 + 0, 1) ^ 2, 5 = 50,762, 3 ሩብልስ.
2) በተቀላቀለበት የሙከራ መርሃግብር ላይ ስሌት
40,000 × (1 + 0, 1) ^ 2 × (1 + 0, 5 × 0, 1) = 50,820 ሩብልስ።
ለአንዳንድ ተቀማጭ ሂሳቦች በዓመት ከአንድ ጊዜ በላይ ወለድ ይሰበሰባል ፡፡ በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ የሚከተለው ቀመር ይሠራል
FVn = CFo × (1 + r / m) ^ m × n ፣
m በዓመት የክሶች ብዛት የት ነው ፡፡
ለሦስት ዓመታት ኢንቬስት ያደረገው የ 7,000 ሩብልስ የወደፊት ዋጋ በዓመት በ 7% ፣ ወለድ በየሦስት ወሩ የሚከፈል ከሆነ ይወስኑ?
FV3 = 7000 × (1 + 0.07 / 4) ^ 3 × 4 = 8620.1 ሮቤል።
በባንክ ውስጥ ተቀማጭ ገንዘብን በተመለከተ ስምምነት ሲያጠናቅቁ ብዙውን ጊዜ ሰነዶቹ "ቀላል" ወይም "ድብልቅ" ወለድን የማይጠቀሙ መሆናቸውን ማስታወስ አለብዎት። ቀለል ያለ የመደመር መርሃግብርን ለማመልከት ኮንትራቱ “በተቀማጭ ላይ ወለዱ በቃሉ መጨረሻ ላይ ተከፍሏል” የሚለውን ሐረግ ሊኖረው ይችላል። እና ውስብስብ መርሃግብር ሲጠቀሙ ኮንትራቱ በዓመት አንድ ጊዜ ፣ ሩብ ወይም ወር አንድ ጊዜ ወለድ እንደሚከፈል ሊያመለክት ይችላል።
